RRSP，自然而然。除非当然，答案是TFSA。

在我们得到的所有问题中，这个问题最难以提供一个通用的答案。您应该选择哪种类型的帐户取决于三个因素：您现在赚多少钱; 你将来可能赚多少钱; 你是否需要在退休前获得这笔钱。

在一个完美的世界中，您将最大化您的RRSP和TFSA。RRSP捐款将立即降低您的税务负担，这很好。另一方面，在退休年龄，你将能够退出你的TSFA而不会对你几十年的收益征税，这也很不错。但世界并不完美 - 融化的冰淇淋不是一种减肥早餐饮料，而且我们大多数人都没有足够的钱每年把这种钱放在一边。所以你需要先优先填充一个。在大多数情况下，RRSP获胜。

当您在这两种账户中的一种账户中投资时，您的目标是双重的。首先，为了省钱，所以你不必工作，直到你死了。第二，限制你支付的税额。对于我们大多数人来说，这样做的方法是每年尽可能减少我们的应税收入。您放入RRSP的任何美元就是这样。而且，由于您可以自由地贡献18％的收入，最高可达26,230美元，您可以通过相当不错的大块减少您的收入。可能甚至足以让你降低税率 - 这意味着你不仅要减少你所征税的金额，还要减少这笔钱征税的税率。

另一方面，TFSA的年度最高捐款仅为5,500美元，而且这笔钱不会从您的收入中扣除。TFSA的贡献就是所谓的“税后”。但这并不意味着它永远不是正确的答案。

以下是一些可以帮助您做出选择的经验法则。

•如果您的收入低于50,000美元，则应首先为TFSA提供资金，因为您处于最低税率范围，减少您的应税收入不会进一步降低您的税率。

•如果您的收入超过90,000美元，您的税率将高达40％，因此RRSP通常会通过降低您的应税收入来使您受益最多。

•如果您的收入在50,000美元到90,000美元之间，那么在您最大限度地提高TFSA之前，最有效的方式是为他们提供资金。

•如果您通过雇主获得提供配套资金的养老金，请优先考虑优先顺序。否则你就会丢掉工资。

•如果您认为退休后的收入将高于您现在的收入，您的资金应首先进入您的TFSA。因为现在最好支付较低的所得税税率，而不是你拿出来时支付的较高税率。

•如果您认为在退休年龄之前可能需要这笔钱，TFSA会更灵活。虽然RRSP允许首次购房者一次免费提款。